Investering: Microfinanciering is een kleine investering met een grote impact

In het hart van Suryapet, India, runt Meena Nagamani samen met haar man een bloeiend schildersbedrijf. Jouw klanten? Aannemingsbedrijven, schilders en interieurontwerpers. Om het productassortiment uit te breiden, heeft het in 2021 een lening van INR 100.000 (ongeveer € 1.200) gekregen van Vreedhi Financial Services, een partner van Oikocredit. Haar voorbeeldige terugbetaling stelde haar al snel in staat een tweede lening van 200.000 roepies (ongeveer 1.400 euro) te verkrijgen. Door deze geldinjectie breidde het zijn aanbod uit, verwierf het meer klanten en verhoogde het zijn inkomsten. Nu droomt Nagamani ervan het commerciële gebouw te verwerven en verder uit te breiden.

➤ Lees meer: ​​Regionale president van Oikocredit: “Levens op de meest positieve manier veranderen”

Dit verhaal uit India staat niet op zichzelf: slechts 1.200 euro kan het leven van een gezin in bepaalde delen van de wereld veranderen. Hoewel een dergelijk bedrag in landen als de VS of Duitsland niet veel uitmaakt, kan dit geld grote veranderingen teweegbrengen in landen als India, Afrika of Bangladesh. Martin Czech, directeur van het Erste Responsible Microfinance Fund: “Microfinancieringsinstellingen vertegenwoordigen een fundamentele bouwsteen voor ondernemerschap in ontwikkelings- en opkomende landen. Ze ondersteunen mensen met zakelijke ideeën die anders geen toegang zouden hebben tot financiële diensten, niet alleen financieel, maar ook via advies.” en voortdurende ondersteuning. Microkrediet biedt zo de mogelijkheid om de basis te leggen voor duurzame zelfhulp.

Investeer en help

Het is gunstig voor investeerders om te investeren in microfinancieringsfondsen of coöperaties zoals OikoCredit, vooral in crises. Alexandra Bolena, Managing Director van Bolena Impact Investments: “Door microfinancieringsinvesteringen diversifiëren investeerders hun portefeuilles en zijn ze relatief zeker van het behalen van marktonafhankelijke, zij het bescheiden, rendementen. Microfinancieringsfondsen maken ook een verschil door te fungeren als een eerste vonk voor economische groei in Global South. Deze fondsen zijn niet alleen zinvol vanuit economisch perspectief. Deze fondsen zijn bijzonder veerkrachtig gebleken bij crises. Czech: “De correlatie van microfinanciering met beleggingscategorieën zoals aandelen en obligaties is zeer laag. De manier waarop een kleine kredietnemer in een ontwikkelings- of opkomend land zijn zaken afhandelt en of hij zijn leningbetalingen kan doen, is grotendeels onafhankelijk van de ontwikkeling van de wereldeconomie.

Solide debiteuren

Hoewel de investeringen worden gedaan in kleine bedrijven in de verste uithoeken van de wereld, is het duidelijk dat de debiteuren hun business serieus nemen. Friedhelm Boschert, ere-CEO van de microfinancieringsorganisatie OekoCredit sinds 2014: “Eigenlijk heeft niemand ook maar één cent verloren bij OekoCredit, dat in 1975 werd opgericht. Ook het gemiddelde wanbetalingspercentage van ongeveer één procent is indrukwekkend.

Dit feit wordt des te opmerkelijker gemaakt door het feit dat veel leners van microfinancieringsinstellingen als onbankeerbaar worden beschouwd. Dit betekent dat normale financiële instellingen in hun land hen geen krediet zullen verlenen. “Maar het is juist dit feit dat hen vaak bijzonder betrokken en betrouwbaar maakt. Voor het eerst voelen ze zich erkend als gelijkwaardige partners. Ze krijgen ook uitgebreid advies en ondersteuning vanaf het verkrijgen van de lening tot aan de terugbetaling.” Het laat ook zien dat vrouwen hun financiën veel beter beheren dan mannen.Tsjechisch: “Uit onderzoek blijkt dat vrouwen doorgaans een hogere aflossingsethiek hebben als klanten van microleningen. Dit kan ook te wijten zijn aan een gevoel van verantwoordelijkheid jegens het gezin en de opvoeding van de kinderen. Bij Erste Responsible Fund of Funds is 67% van de kredietnemers vrouw.

Weinig aanbieders

Momenteel zijn er in Oostenrijk zeer weinig aanbieders waar particuliere investeerders kunnen investeren in microfinancieringsorganisaties of -fondsen. Paulina: “In Oostenrijk kunnen microfinancieringsfondsen – in tegenstelling tot Duitsland en Zwitserland – alleen worden aangeboden aan professionele en semi-professionele beleggers. Beleggers met een sociaal geweten hebben de mogelijkheid om te investeren in een microfinancieringsfonds van Erste Asset Management fondsen of te investeren in Oikocredit, een leider in de microfinancieringssector.

➤ Lees meer: ​​Oikocredit bekritiseert de overmatige schuldencrisis in Cambodja

Twee wegen, één grote missie

Hoe kunnen investeerders investeren in microfinanciering? Twee voorbeelden:

Hoofdverantwoordelijke microfinanciering: Het Paraplufonds (ISIN: AT0000A0G256) vertrouwt op microfinancieringsinstrumenten en investeert tot tien procent in bedrijven en microfinancieringsinstellingen. De focus ligt op het ondersteunen van startups en kleine bedrijven in opkomende landen. In plaats van simpelweg consumentenleningen te promoten, richt het fonds zich op leningen die nieuwe bronnen van inkomsten openen, zakelijke ideeën verwezenlijken en nieuwe werkgelegenheid creëren. Dit fonds richt zich niet op beleggersrendementen, maar geeft prioriteit aan de positieve impact op het milieu en de samenleving. Het fonds heeft sinds het begin van het jaar een stijging van 2% gerealiseerd.

OICOKrediet: Sinds de oprichting in 1975 zet de Nederlandse coöperatie OikoCredit zich in voor ethisch beleggen. Tegenwoordig wordt het bedrijf wereldwijd vertrouwd door ongeveer 55.000 particuliere en institutionele beleggers met een kapitaal van € 1,1 miljard. Alleen al in Oostenrijk investeerden ongeveer 6.500 investeerders een bedrag van ongeveer 130 miljoen euro. U kunt beginnen met slechts € 200,- zonder vaste voorwaarden. Hoewel de flexibiliteit groot is, is de dividenduitkering beperkt tot twee procent. Lid worden van de coöperatie is eenvoudig: vul een online formulier in, verifieer uw identiteit en investeer onmiddellijk. www.oikocredit.at