ING schrapt ‘custody fee’: geen renteboete voor spaarders

Een van de grootste banken voor particuliere klanten elimineert voor bijna alle klanten negatieve rente op betaal- en geldmarktrekeningen. Andere instellingen zullen waarschijnlijk het voorbeeld van de Nederlandse ING volgen.

Voor ING Bank-klanten in Duitsland zouden negatieve rentetarieven in het Duitse bankwezen, de “custodial fee”, binnen enkele weken tot het verleden moeten behoren. Dit voedt de hoop bij spaarders dat veel concurrenten die nog steeds negatieve rente rekenen, spoedig zullen volgen.

De Duitse dochteronderneming van de Nederlandse groep ING maakte bekend dat vanaf 1 juli de vergoeding voor tegoeden op betaal- en belgeldrekeningen wordt verhoogd van 50.000 euro naar 500.000 euro per rekening. Volgens ING Duitsland elimineert dit de indieningstaks voor 99,9 procent van de klanten. Voor bedragen boven de € 50.000,- rekent de bank tot nu toe dit bewaarloon van 0,5 procent per jaar. Volgens de bank heeft het meer dan negen miljoen klanten en is het daarmee de op twee na grootste bank van Duitsland.

Strafrechtelijke rente in de gebruikelijke instituten

De afgelopen jaren hebben ook andere banken een progressieve boeterente ingevoerd voor bedragen boven bepaalde voorzieningen – meestal ook tegen een tarief van 0,5 procent. Deze rente wordt bijvoorbeeld ook opgebouwd bij Commerzbank, Deutsche Bank of Postbank over bedragen op betaalrekeningen van meer dan 50.000 euro. Voor geldmarktrekeningen rekenen Deutsche Bank en Postbank een bewaarloon van 0,5 procent voor bedragen boven € 25.000.

Negatieve rentes komen nu ook veel voor bij veel spaarbanken en Volksbanken. De DKB, een van de grootste directbanken met vijf miljoen klanten, voerde eind 2021 bewaarloon in voor nieuwe klanten met een deposito van € 25.000 of meer, maar gaf een ruimere vergoeding aan bestaande klanten.

Banken willen de stagnatie in de winst mitigeren

Met de introductie van negatieve rentetarieven wilden commerciële banken hun zwakke winsten en het tijdperk van lage rentetarieven in de eurozone verbeteren. De beleidsrente van de Europese Centrale Bank (ECB) is al bijna vijf jaar nul procent. Zo blijken de inkomsten uit rentetransacties door banken de afgelopen jaren steeds magerder te worden.

De Europese Centrale Bank rekent nu een negatieve rente van 0,5 procent per jaar op geld dat commerciële banken bij de centrale bank bevriezen – dit wordt de depositorente genoemd. Commerciële banken willen op hun beurt deze boeterente compenseren door particuliere klanten dienovereenkomstig in rekening te brengen. In 2014 legde de Europese Centrale Bank voor het eerst een boeterente op van 0,2 procent per jaar. In hetzelfde jaar eiste Skatbank uit Thüringen, dat tot het coöperatieve banksysteem behoort, bewaarloon van vermogende klanten.

Het lijkt erop dat de Europese Centrale Bank op het punt staat het tijdperk van nulrentetarieven in de zomer te beëindigen

Het tijdperk van nul en negatieve rentes loopt ten einde. Dat hebben vertegenwoordigers van de Europese Centrale Bank nu aangegeven. “Gezien de huidige situatie ga ik ervan uit dat we in juli voor het eerst de rente kunnen verhogen”, zei ECB-directeur Isabelle Schnabel vorige week tegen de krant Bild. Volgens Bundesbank-president Joachim Nagel is versnelling nodig: “Het tijdvenster dat zich nu opent voor de eerste monetairbeleidsmaatregelen sluit heel langzaam.”

De belangrijkste reden voor de aanstaande renteverhoging door de centrale bank is het bestrijden van de inflatie, die de laatste tijd aanzienlijk is versneld. In Duitsland en de hele eurozone is de inflatie opgelopen tot ongeveer zeven procent op jaarbasis. Die werd de afgelopen maanden gedreven door de forse stijging van de prijzen voor energie, maar ook voor voeding.

Als gevolg hiervan zijn valutawatchers rond Christine Lagarde, president van de Europese Centrale Bank, onder druk komen te staan ​​om actie te ondernemen. Veel experts zijn er zeker van dat op de komende ECB-vergaderingen in juni of juli de eerste renteverhoging zal plaatsvinden. Het hoofd van de Finse Centrale Bank, Olli Rehn, voerde een paar dagen geleden de deadline van juli in en stelde voor om de rente met een kwart procentpunt boven de depositorente te verhogen.

Continu verbruik van besparingen

ING heeft al klantfeiten gecreëerd. “We komen onze belofte na om het bewaarloon af te schaffen zodra de negatieve rentetarieven voor bijna alle klanten zijn geëlimineerd, zelfs voordat de ECB een besluit heeft genomen”, zegt CEO Nick Joy. ING zou dus de trend voor veel banken moeten gaan keren. In april kondigde de Oldenburgische Landesbank (OLB) aan dat het de toewijzingen aan particuliere klanten “zeer aanzienlijk” zou verhogen – voor sommige betaalrekeningmodellen, tot vijf miljoen euro. Het spaarbanksysteem heeft al aangekondigd dat het het bewaarloon wil afschaffen zodra de depositorente voor banken bij de Europese Centrale Bank positief terrein bereikt. De DKB heeft een paar dagen geleden een soortgelijke verklaring afgelegd.

Het valt nog te bezien of het elimineren van negatieve rentetarieven echt “goed nieuws voor spaarders” is, zoals ECB-directeur Schnabel het vorige week beschreef. Gezien de hoge inflatie betekent de afschaffing van de negatieve rente van 0,5 procent geen echte verlichting voor gebruikers van dag- of termijnrekeningen. Het kan jaren duren voordat deze tarieven weer significante positieve rentetarieven opleveren – en zelfs dan kunnen de rentetarieven nog steeds ver onder het inflatiepercentage liggen. Dus de echte afschrijving van spaargeld gaat door.