ING Diba begint rekeninggegevens te analyseren

Van Christian Kirchner

ING Duitsland durft hier een van de meest interessante, maar ook uitdagendere onderwerpen in retailbankieren aan te pakken: de analyse van rekeninggegevens met als doel klanten op maat gemaakte aanbiedingen te doen. Zoals uit onderzoek van het financiële landschap blijkt, vond een soortgelijke eerste lancering een paar weken geleden plaats. Onlangs vroeg de grootste online bank van Duitsland geselecteerde klanten om toestemming om hun verkopen te analyseren nadat ze zich hadden aangemeld bij hun rekeningen. In ruil voor dit “abonnement” doet ING Diba de volgende belofte: Klanten mogen niet meer Ontvang meer advertenties dan voorheen, maar relevanter. “Als je bijvoorbeeld een fiets koopt, kunnen we een goedkope fietsverzekering aanbevelen – als we je gegevens kunnen analyseren”, aldus de bijbehorende doelpagina voor online en mobiel bankieren.

De reikwijdte van de analyse gaat verder dan alleen accountomzet. Simpel gezegd, ING Diba wil alles evalueren wat kan worden geëvalueerd – inclusief het gebruiksgedrag van klanten binnen een mobiele app of online bankieren. Door ‘Abonneren’ gaat de Klant hiermee akkoord Persoonlijke gegevens, contactgegevens […]Bewaarrekening, kredietoverzichten en deposito’s […] gegevens over [die] Gebruik van digitale aanbiedingen van ING (zoals verbindingstijden voor websites, apps, nieuwsbrieven, aangeklikte pagina’s of vermeldingen en vergelijkbare gegevens” te analyseren. Daarnaast houdt het Frankfurt Orange Institute zich ook bezig met “de ontvangers en klanten van betalingen en hun bankgegevens” en met “het gebruik van betalingen (zoals huur of salaris)”.

Maakt ING Diba kans tegen Check24?

Deze stap past in de algemene strategie van ING Diba, die al vele jaren bewonderenswaardig leeft van de rentebusiness, met name in hypotheken, maar gezien de aanhoudend lage rente probeert ze haar inkomsten verder te diversifiëren en vooral te vangen, zelfs in de commissie business. Met de beoogde marketing van klantgegevens wordt direct bank geassocieerd met het idee van zogenaamde “contractmanagers”, dat enkele jaren geleden een groot onderwerp was in retailbankieren in Duitsland, maar nooit echt ingang vond.

Zo nam Hypo-Vereinsbank in 2017 deel aan de Berlijnse fintech Moneymap, die zorgde voor geautomatiseerde analyse van contracten op basis van verkopen op de lopende rekening. In 2018 trok HVB zich terug uit het project. Commerzbank testte ook een corresponderende financieel manager. Het project heette “Ernst”, maar het ging niet verder dan de experimentele fase.

Het feit dat het contractverbeteringsveld al wordt ingenomen door spelers als Check24 of Verivox en dat veel klanten die geïnteresseerd zijn in dergelijke diensten al een werkrelatie met deze spelers hebben, heeft ook bijgedragen aan de trage introductie. Bovendien is de cruciale interface voor extra zaken niet de bankrekening, maar het verkooppunt. Met andere woorden: deze fietsverzekering wordt eerder afgesloten bij het kopen van een fiets – of het nu online of stationair is. Er zijn ook zorgen over gegevensbescherming: iedereen die zijn bank toestemming geeft om alle transacties te beoordelen, kan ook dingen onthullen die een negatief effect kunnen hebben op de kredietwaardigheid – bijvoorbeeld met het oog op consumentengedrag of betalingen aan artsen en apothekers.

ING Diba zegt dat het om een ​​’groter project’ gaat

ING Diba kondigde jaren geleden de intrede in het gebruik van “big data” aan (meer precies: in Bilanz-PK begin 2018). De bijbehorende inzending laat echter al lang op zich wachten. Uiteraard hebben andere projecten, zoals agile conversie of het aangaan van effectenadvies, prioriteit gekregen. Een on-demand woordvoerster zei dat de vereiste goedkeuring nu deel uitmaakt van een groter project gericht op het aanbieden van een “gepersonaliseerde cockpit” aan klanten. Dat gezegd hebbende, moet de klant dan alle basisbankdiensten zelf kunnen afhandelen en ook de nodige goedkeuringen kunnen geven.

Het aantal samenwerkingspartners waarmee het Duitse ING samenwerkt in het kader van data-analyse is nog relatief beperkt. Axa-Versicherung, het Nederlandse moederbedrijf van ING Bank NV, wordt genoemd als exploitant van de cashback-service van Dealwise, en de geautomatiseerde adviseur Scalable Capital, die ING Diba sinds 2017 aan klanten levert. Bij alle beoordelingen en samenwerkingsverbanden verlaten klantgegevens nooit de bank, benadrukt de woordvoerster.