Banken: het tijdperk van negatieve rente komt ten einde

Was het slechts een marketinggimmick of eerder een verwijzing naar de hele banksector en dus goed nieuws voor spaarders in Duitsland? Misschien dat laatste, want het besluit van ING Duitsland om negatieve rentetarieven voor een groot deel van haar particuliere klanten en zelfs voor nieuwe klanten af ​​te schaffen, zal waarschijnlijk snel worden gevolgd: op 1 juli, en dus misschien vóór de tariefverschuiving door de Europese Centrale Bank ( ECB), die ook in juli wordt verwacht. De Nederlandse bankdochter heeft de vergoeding voor tegoeden op betaal- en daggeldrekeningen, waarop geen bewaarloon verschuldigd is, verhoogd van momenteel 50.000 naar 500.000 euro per rekening, aldus het instituut. De bank stelt dat ING Duitsland hiermee de positieve renteontwikkeling op de kapitaalmarkten in een vroeg stadium aan haar klanten doorgeeft.

Hoewel het tijdstip en de omvang van het rentebesluit van de ECB onzeker blijven, zijn de kapitaalmarktrentetarieven sinds december aanzienlijk gestegen. “We waren een van de laatste banken die bewaarvergoedingen introduceerden en we waren een van de eersten die deze vergoedingen afschaften”, zegt Nick Geo, CEO van ING Duitsland. Hij geeft aan dat met de verhoging van de voorziening voor tegoeden voor zicht- en bijrekeningen het bewaarloon niet wordt toegepast op 99,9 procent van onze klanten. De veel kleinere Oldenburgische Landesbank kondigde eind april aan de vrijstellingslimieten voor particuliere klanten te verhogen. Zo is bij het betaalrekeningmodel M de limiet verhoogd van € 500.000 naar € 1 miljoen en bij het XL-model van € 500.000 naar € 5 miljoen.

Blijkt dat negatieve rentetarieven voor sommige banken een goede zaak zijn

Onlangs hebben enkele grote banken en spaarbanken aangekondigd dat ze negatieve rentetarieven uiterlijk zullen annuleren wanneer de Europese Centrale Bank haar rentebeleid wijzigt. Het is echter mogelijk dat de ene of de andere financiële instelling nog een tijdje hoopte negatieve rentes te halen, ook al verhoogde de Europese Centrale Bank de rente in juli. Deutsche Bank was niet de enige die zich realiseerde dat negatieve rentetarieven een goede zaak kunnen zijn, vooral voor zakelijke klanten. Het grootste financiële bedrijf van Duitsland genereerde vorig jaar 489 miljoen euro aan “fee”-inkomsten, waarvan 44 miljoen euro afkomstig was van particuliere klanten.

De concurrentiedruk kan echter de hoop op verdere polarisatie van deze inkomstenstroom hebben verijdeld: ING heeft een aanzienlijke marktmacht in dit land met in totaal negen miljoen particuliere klanten. Banken die vasthouden aan een negatieve rente, zullen onvermijdelijk veel spaargeld kwijtraken, wat bij een hogere rente ineens weer een nadeel voor banken zal zijn. “Als het de bedoeling van ING Diba was om de concurrentie te shockeren, dan is dat gelukt”, schreef hij. gespecialiseerd portaal financiële landschap.

Deutsche Bank zei dat het de “fee” op korte termijn zal “aanpassen” als de Europese Centrale Bank de rente van de depositofaciliteit wijzigt. Als de negatieve rente van de centrale bank stopt, zien ze “volledig af van het in rekening brengen van het bewaarloon”. Sommige spaarbanken hebben soortgelijke gegevens verstrekt. Maar bij Commerzbank werd alleen gezegd dat ze “zou reageren als hogere rentes houdbaar blijken”.

Meer dan 400 banken eisten een conserveringsvergoeding

Voor veel spaarders in Duitsland – nu ook met relatief hoge inflatie te kampen – zou het het einde betekenen van een pijnlijk tijdperk: acht jaar geleden legde de Europese Centrale Bank negatieve rentes op aan commerciële banken die hun geld op korte termijn on hold zetten. Eerste keer. Het doel was om de kredietverlening te stimuleren en daarmee de economie te stimuleren. Sindsdien heerst over de hele wereld negatieve rente, ook wel boeterente of bewaarloon genoemd. Die staat nu op 0,5 procent. Aanvankelijk gaven de meeste banken de negatieve rente alleen door aan vermogende klanten en bedrijven. Door de jaren heen hebben ze echter steeds meer de interesse gewekt van gewone particuliere klanten, waardoor de beleggingswereld op zijn kop staat.

Volgens het financiële portaal biallo.de hebben meer dan 400 kredietinstellingen onlangs negatieve rentetarieven ingevoerd als klanten een nieuwe betaalrekening of een overnight-rekening bij hen willen openen. Er is vaak een toeslag van 100.000 euro waarover geen negatieve rente wordt berekend, maar het komt ook veel voor van 50.000, 20.000 of zelfs nul euro. In feite is de recente trend geweest dat banken ook boeterente in rekening brengen op bestaande rekeningen. Omdat ze het om juridische redenen simpelweg niet mochten aanbieden, lieten ze de klanten een individuele overeenkomst tekenen. De vraag of banken negatieve rente mogen rekenen op normale betaalrekeningen is sindsdien onderwerp geweest van meerdere rechtszaken.